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我が家のポートフォリオ
　
【ポートフォリオ】
　
金融資産の運用のために最小のリスクで最大の利益をあげることを目標とした分散投資による金融資産の組み合わせをポートフォリオと言います。

ライフステージ別に資金使途、運用期間、運用金額を考慮して組むことが大事です。

例えば、家計予備費は短期のローリスク・ローリターンの流動性商品、
教育、結婚資金は中期のミドルリスク・ミドルリターンの確実性商品、
余裕資金や老後の生活準備金は成長性の高いハイリスク・ハイリターンの利殖性商品が向いていると言えます。

一般的には金融資産保有額が少ないときは安全性を重視し、金融資産保有額が多くなるとリスク許容度も増し収益性を重視する傾向がある。
　
＜ポートフォリオの基本＞
　
流動性 資金が急に必要になった場合に容易に換金できるかを測る基準。普通預金など。
収益性 金融商品の利回りの高低を評価する基準。
安全性 金融商品の元利の安全度を評価する基準。
　
＜ライフステージ別貯蓄商品＞
ライフステージ 資金需要 準備開始 預金商品 その他の商品
就職 　 結婚資金 総合口座
積立定期預金		 　
結婚 結婚資金 持家取得資金
教育資金		 住宅財形積立
スーパー定期		 ＭＭＦ
中国ファンド
金銭信託　他
世帯形成 持家取得資金
教育資金		 老後資金 年金財形
スーパー定期		 中期国債
投資信託　他
定年退職 　 （退職金運用） 大口定期預金
スーパー定期		 長期国債
投資信託
株式　他
老後 老後資金 　 　 　
　
＜我が家のポートフォリオ＞
　
我が家のポートフォリオは安全性重視です。

この低金利で株価も危うい時代で、僕は財産運用をほとんど銀行預金の中だけで考えてしまっています。株式等への投資や外貨預金も全資産の数割にとどめています。

ただ、銀行預金だけは気を付けて運用しているつもりですので、参考にしていただければと思います。
　
★個人情報管理から金額は伏せ、構成比で表記しています。

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★取引銀行を選んだ理由は【銀行運用状況】へ★
　
平成２０年３月１５日★
　
種　　類 取　引　先 商　品　名 預金利率 名　義 構　成　比 摘　要
預貯金 みずほ銀行 普通預金 0.001% 夫 １．６％ 　
預貯金 みずほ銀行 定期積金 0.070% ３．０％ 　
預貯金 イーバンク 普通預金 0.200% ２．０％ 　
預貯金 イーバンク 定期預金 0.650% ７．６％ 2本
預貯金 泉州銀行 定期預金 0.650% １１．５％ 3本
預貯金 新生銀行 定期預金 1.100% ４．２％ 1本
預貯金 ソニー銀行 定期預金 1.000% １６．５％ 4本
預貯金 ソニー銀行 外貨預金 5.572% １．９％ 　
国　債 個人向け国債 　 　 ３．８％ 　
株式投資 イートレード他 　　 　 ８．３％ 　
預貯金 泉州銀行 定期預金 0.650% 妻 １１．５％ 3本
預貯金 イーバンク 普通預金 0.060% １．５％ 　
預貯金 イーバンク 定期預金 0.900% ２２．８％ 6本
預貯金 新生銀行 定期預金 1.100% ３．８％ 1本
合　　　　計 １００．０％ 　
　　
平成１９年１２月１５日★
　
種　　類 取　引　先 商　品　名 預金利率 名　義 構　成　比 摘　要
預貯金 みずほ銀行 普通預金 0.001% 夫 １．０％ 　
預貯金 みずほ銀行 定期積金 0.070% ２．０％ 　
預貯金 イーバンク 普通預金 0.200% ２．７％ 　
預貯金 イーバンク 定期預金 0.650% １１．８％ 3本
預貯金 泉州銀行 定期預金 0.650% １５．８％ 4本
預貯金 新生銀行 定期預金 1.100% ４．０％ 1本
預貯金 ソニー銀行 外貨預金 5.572% ５．５％ 　
国　債 個人向け国債 　 　 ３．９％ 　
株式投資 イートレード他 　　 　 ８．６％ 　
預貯金 泉州銀行 定期預金 0.650% 妻 １５．８％ 4本
預貯金 イーバンク 普通預金 0.060% １．５％ 　
預貯金 イーバンク 定期預金 0.900% ２３．５％ 6本
預貯金 新生銀行 定期預金 1.100% ３．９％ 1本
合　　　　計 １００．０％ 　
　
平成１９年９月１５日★
　
種　　類 取　引　先 商　品　名 預金利率 名　義 構　成　比 摘　要
預貯金 みずほ銀行 普通預金 0.001% 夫 ２．７％ 　
預貯金 みずほ銀行 定期積金 0.070% ０．８％ 　
預貯金 イーバンク 普通預金 0.200% ２．６％ 　
預貯金 イーバンク 定期預金 0.650% １２．３％ 3本
預貯金 泉州銀行 定期預金 0.650% ２０．６％ 5本
預貯金 新生銀行 定期預金 1.100% ４．１％ 1本
預貯金 ソニー銀行 外貨預金 5.572% ２．０％ 　
国　債 個人向け国債 　 　 ４．１％ 　
株式投資 イートレード他 　　 　 ９．１％ 　
預貯金 泉州銀行 定期預金 0.650% 妻 ２４．６％ 6本
預貯金 イーバンク 普通預金 0.060% ０．８％ 　
預貯金 イーバンク 定期預金 0.900% １２．３％ 3本
預貯金 新生銀行 定期預金 1.100% ４．０％ 1本
合　　　　計 １００．０％ 　
　　
平成１９年６月１５日★
　
種　　類 取　引　先 商　品　名 預金利率 名　義 構　成　比 摘　要
預貯金 みずほ銀行 普通預金 0.001% 夫 １．６％ 　
預貯金 みずほ銀行 定期積金 0.070% ４．７％ 　
預貯金 イーバンク 普通預金 0.200% ４．３％ 　
預貯金 イーバンク 定期預金 0.650% ８．５％ 2本
預貯金 泉州銀行 定期預金 0.650% ２５．６％ 6本
預貯金 新生銀行 定期預金 1.100% ４．６％ 1本
預貯金 ソニー銀行 外貨預金 5.572% ２．４％ 　
国　債 個人向け国債 　 　 ４．３％ 　
株式投資 イートレード他 　　 　 ６．８％ 　
預貯金 泉州銀行 定期預金 0.650% 妻 ２９．９％ 7本
預貯金 イーバンク 普通預金 0.060% ３．１％ 　
預貯金 新生銀行 定期預金 1.100% ４．２％ 1本
合　　　　計 １００．０％ 　
　　
平成１９年３月１５日★
　
種　　類 取　引　先 商　品　名 預金利率 名　義 構　成　比 摘　要
預貯金 みずほ銀行 普通預金 0.001% 夫 ２．４％ 　
預貯金 みずほ銀行 定期積金 0.070% ３．６％ 　
預貯金 イーバンク 普通預金 0.200% １．４％ 　
預貯金 イーバンク 定期預金 0.650% ９．０％ 2本
預貯金 泉州銀行 定期預金 0.650% ２７．０％ 6本
預貯金 新生銀行 定期預金 1.100% ４．９％ 1本
預貯金 ソニー銀行 外貨預金 5.572% ２．６％ 　
国　債 個人向け国債 　 　 ４．５％ 　
株式投資 イートレード他 　　 　 ６．３％ 　
預貯金 泉州銀行 定期預金 0.650% 妻 ３１．５％ 7本
預貯金 イーバンク 普通預金 0.060% ２．３％ 　
預貯金 新生銀行 定期預金 1.100% ４．５％ 1本
合　　　　計 １００．０％ 　
　
平成１８年１２月１５日★
　
種　　類 取　引　先 商　品　名 預金利率 名　義 構　成　比 満　期　日
預貯金 みずほ銀行 普通預金 0.001% 夫 １．１％ 　
預貯金 みずほ銀行 定期預金 0.030% ２．３％ H19.8
預貯金 みずほ銀行 定期積金 0.070% ２．３％ H19.8
預貯金 イーバンク 普通預金 0.200% ３．１％ 　
預貯金 イーバンク 定期預金 0.650% ５．８％ 　
預貯金 泉州銀行 定期預金 0.650% ２８．２％ 6本
預貯金 新生銀行 定期預金 1.100% ５．３％ H22.8
預貯金 ソニー銀行 外貨預金 5.572% ２．４％ 　
国　債 個人向け国債 　 　 ４．７％ H26.10
株式投資 イートレード他 　　 　 ６．５％ 　
預貯金 郵便局 普通貯金 0.001% 妻 ０．１％ 　
預貯金 泉州銀行 定期預金 0.650% ３２．９％ 7本
預貯金 イーバンク 普通預金 0.060% ０．６％ 　
預貯金 新生銀行 定期預金 1.100% ４．７％ H22.6
合　　　　計 １００．０％ 　
　
★平成１８年９月１５日★
　
種　　類 取　引　先 商　品　名 預金利率 名　義 構　成　比 満　期　日
預貯金 みずほ銀行 普通預金 0.001% 夫 ２．０％ 　
預貯金 みずほ銀行 定期預金 0.030% ２．５％ H19.8
預貯金 みずほ銀行 定期積金 0.070% １．０％ H19.8
預貯金 イーバンク 普通預金 0.060% ４．８％ 　
預貯金 泉州銀行 定期預金 0.650% ３０．１％ 6本
預貯金 新生銀行 定期預金 1.100% ５．０％ H22.8
預貯金 ソニー銀行 外貨預金 5.572% ２．５％ 　
国　債 個人向け国債 　 　 ５．０％ H26.10
株式投資 イートレード他 　　 　 ４．９％ 　
預貯金 郵便局 普通貯金 0.001% 妻 ０．５％ 　
預貯金 郵便局 定額貯金 1.200% ０．９％ H20.5
預貯金 泉州銀行 定期預金 0.650% ３５．２％ 7本
預貯金 イーバンク 普通預金 0.060% ０．６％ 　
預貯金 新生銀行 定期預金 1.100% ５．０％ H22.6
合　　　　計 １００．０％ 　
　
★平成１８年６月１５日★
　
種　　類 取　引　先 商　品　名 預金利率 名　義 構　成　比 満　期　日
預貯金 みずほ銀行 普通預金 0.001% 夫 ４．３％ 　
預貯金 みずほ銀行 定期預金 0.030% ５．３％ H18.8
預貯金 みずほ銀行 定期積金 0.070% ５．８％ H18.8
預貯金 イーバンク 普通預金 0.060% ６．０％ 　
預貯金 泉州銀行 定期預金 0.350% ２１．２％ 4本
預貯金 新生銀行 定期預金 1.100% ５．３％ H22.8
預貯金 ソニー銀行 外貨預金 5.572% ２．６％ 　
国　債 個人向け国債 　 　 ５．３％ H26.10
株式投資 イートレード他 　　 　 ５．１％ 　
預貯金 郵便局 普通貯金 0.001% 妻 ０．８％ 　
預貯金 郵便局 定額貯金 1.200% ０．９％ H20.5
預貯金 泉州銀行 定期預金 0.400% ３１．５％ 6本
預貯金 イーバンク 普通預金 0.060% ０．６％ 　
預貯金 新生銀行 定期預金 1.100% ５．３％ H22.6
合　　　　計 １００．０％ 　
　
★平成１８年３月１５日★
　
種　　類 取　引　先 商　品　名 預金利率 名　義 構　成　比 満　期　日
預貯金 みずほ銀行 普通預金 0.001% 夫 ４．８％ 　
預貯金 みずほ銀行 定期預金 0.030% ５．５％ H18.8
預貯金 みずほ銀行 定期積金 0.070% ４．４％ H18.8
預貯金 イーバンク 普通預金 0.060% ３．７％ 　
預貯金 泉州銀行 定期預金 0.350% ２２．２％ H17.12
預貯金 新生銀行 定期預金 1.100% ５．５％ H22.8
預貯金 ソニー銀行 外貨預金 5.572% ２．８％ 　
国　債 個人向け国債 　 　 ５．５％ H26.10
株式投資 イートレード他 　　 　 ６．８％ 　
預貯金 郵便局 普通貯金 0.001% 妻 １．０％ 　
預貯金 郵便局 定額貯金 1.200% １．６％ H20.5
預貯金 泉州銀行 定期預金 0.400% ２７．７％ H18.3
預貯金 イーバンク 普通預金 0.060% ３．０％ 　
預貯金 新生銀行 定期預金 1.100% ５．５％ H22.6
合　　　　計 １００．０％ 　
　
★平成１７年１２月１５日★
　
種　　類 取　引　先 商　品　名 預金利率 名　義 構　成　比 満　期　日
預貯金 みずほ銀行 普通預金 0.001% 夫 ３．５％ 　
預貯金 みずほ銀行 定期預金 0.030% ５．９％ H17.8
預貯金 みずほ銀行 定期積金 0.070% ３．０％ H17.8
預貯金 イーバンク 普通預金 0.060% ６．６％ 　
預貯金 イーバンク 定期預金 0.350% ６．０％ H18.2
預貯金 泉州銀行 定期預金 0.350% １７．８％ H18.12
預貯金 新生銀行 定期預金 1.100% ５．９％ H22.8
預貯金 ソニー銀行 外貨預金 5.572% ３．０％ 　
国　債 個人向け国債 　 　 ５．９％ H26.10
株式投資 イートレード他 　　 　 ５．０％ 　
預貯金 郵便局 普通貯金 0.001% 妻 ０．１％ 　
預貯金 郵便局 定額貯金 1.200% １．２％ H20.5
預貯金 泉州銀行 定期預金 0.400% ２３．８％ H18.3
預貯金 イーバンク 普通預金 0.060% ６．３％ 　
預貯金 新生銀行 定期預金 1.100% ６．０％ H22.6
合　　　　計 １００．０％ 　
　
★平成１７年６月１５日★
　
種　　類 取　引　先 商　品　名 預金利率 名　義 構　成　比 満　期　日
預貯金 みずほ銀行 普通預金 0.001% 夫 １．４％ 　
預貯金 みずほ銀行 定期預金 0.030% ６．６％ H17.8
預貯金 みずほ銀行 定期積金 0.070% ６．３％ H17.8
預貯金 イーバンク 普通預金 0.060% ５．２％ 　
預貯金 イーバンク 定期預金 0.350% ６．６％ H18.2
預貯金 泉州銀行 定期預金 0.400% １９．８％ H17.9
預貯金 ソニー銀行 外貨預金 5.572% ３．４％ 　
国　債 個人向け国債 　 　 ６．５％ H26.10
株式投資 イートレード 　　 　 ３．８％ 　
預貯金 郵便局 普通貯金 0.001% 妻 １．７％ 　
預貯金 郵便局 定額貯金 1.200% １．９％ H20.5
預貯金 泉州銀行 定期預金 0.400% １９．７％ H18.3
預貯金 イーバンク 普通預金 0.060% １０．６％ 　
預貯金 イーバンク 定期預金 0.350% ６．５％ H17.6
合　　　　計 １００．０％ 　
　
★平成１６年１２月１５日★
　
種　　類 取　引　先 商　品　名 預金利率 名　義 構　成　比 満　期　日
預貯金 みずほ銀行 普通預金 0.001% 夫 ０．５％ 　
預貯金 みずほ銀行 定期預金 0.030% ７．６％ H17.8
預貯金 みずほ銀行 定期積金 0.070% ２．８％ H17.8
預貯金 イーバンク 普通預金 0.060% ３．９％ 　
預貯金 イーバンク 定期預金 0.350% ７．６％ H17.2
預貯金 泉州銀行 定期預金 0.500% ２２．８％ （３本）
預貯金 新生銀行 普通預金 0.001% ０．５％ 　
国　債 個人向け国債 　 　 ７．６％ H26.10
株式投資 イートレード 　　 　 ４．５％ 　
預貯金 郵便局 普通貯金 0.001% 妻 ０．８％ 　
預貯金 郵便局 定額貯金 1.200% １６．８％ H20.5
預貯金 泉州銀行 定期預金 0.400% １５．４％ H17.3
預貯金 イーバンク 普通預金 0.060% ０．８％ 　
預貯金 イーバンク 定期預金 0.350% ７．６％ H17.6
預貯金 ＵＦＪ銀行 普通預金 0.001% ０．７％ 　
預貯金 新生銀行 普通預金 0.001% ０．１％ 　
合　　　　計 １００．０％ 　
　　　
★平成１６年６月１５日★
　
種　　類 取　引　先 商　品　名 預金利率 名義 構　成　比 満　期　日
預貯金 みずほ銀行 普通預金 0.001% 夫 ２．３％ 　
預貯金 みずほ銀行 定期預金 0.030% ８．５％ H16.8
預貯金 みずほ銀行 定期積金 0.070% ２．６％ H16.8
預貯金 みずほ銀行 貯蓄預金 0.010% ４．８％ 　
預貯金 イーバンク 普通預金 0.060% １．９％ 　
預貯金 イーバンク 定期預金 0.350% ８．５％ H17.2
預貯金 泉州銀行 定期預金 0.500% ２５．５％ （３本）
預貯金 新生銀行 普通預金 0.001% ３．３％ 　
株式投資 イートレード 　 　 ４．９％ 　
預貯金 郵便局 普通貯金 0.001% 妻 ２．１％ 　
預貯金 郵便局 定額貯金 1.200% １８．６％ H20.5
預貯金 泉州銀行 定期預金 0.400% １７．０％ H17.3
合　　　　計 １００．０％ 　
  • 経済状況が不透明なので、流動性は普通預金、収益性は定期預金・定額貯金に求めています。
    　
  • ご覧のように銀行預金のうち約９割を定期預金などで運用しています。普通預金には実質２０万円位あればある程度のことに対応できるんじゃないでしょうか。
    　
  • 預金保険制度により１０００万円まではペイオフを保障されていますが、万一、金融機関が破綻した場合預金口座が一時フリーズすることを考えて預け分けしています（安全性）。
    　
  • 景気が上昇局面にありそうなので、定期預金は１年満期で運用し、預金利率上昇に備えています。
    　
  • 定期預金を一本化せず、満期日をずらして、金利上昇に後手を踏まないようにしています[定期預金を中途解約すると解約利息（普通預金利息とほぼ同じ）が適用されるため]。
    　
  • 定期預金を小分けして、頻繁な満期到来による貯蓄の喜びと預金運用の実感を味わいたい。
    　
  • 我が家に見るライフステージ別貯蓄内容は、持家取得資金の準備期間で、低金利の現状から短期の定期預金、長期の変動利率国債、株式から成り立っています。
    また、住宅取得は約１５年後を考えていますので、全額自己資金を目指し、住宅財形や「つみたてくん」は利用していません。

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